Nettikulta vs Tavex — kattava vertailu sijoittajalle

Suomen sijoituskulta-markkinassa on käytännössä kaksi merkittävää jälleenmyyjää, joilla on aidosti kilpailukykyinen valikoima ja hinnoittelu: Nettikulta ja Tavex. K.A. Rasmussen palvelee ammattitason ostajia, BullionStar tarjoaa kansainvälistä hajautusta, Kulta-Center keskittyy koruihin. Mutta jos aloitat ensimmäisen 3 000–15 000 €:n allokaation Suomessa, valinta on käytännössä näiden kahden välillä.

Olen ostanut molemmilta 2022 alkaen, Nettikullalta ensin, Tavexilta ensimmäisen kerran 2023 syksyllä. Alla käyn läpi mitä olen oppinut kummastakin, mitä on hyvä pitää mielessä ja miten teet oikean valinnan omassa tilanteessasi.

Hinnoittelu — samaa luokkaa, pienet erot

Molemmat myyvät samoja tuotteita samalla painolla ja samoin ehdoin. Erot yksittäisen tuotteen hinnassa ovat prosentin luokkaa suuntaan tai toiseen, ja ne muuttuvat jatkuvasti. Ajantasainen vertailu: jälleenmyyjä-vertailu päivittyy viikoittain.

Rakenteellisesti Nettikulta on verkkokauppa ilman fyysistä myymälää, mikä laskee kustannusrakennetta. Tavexin fyysinen läsnäolo Helsingissä (ja myymälöitä Baltian maissa ja Ruotsissa) sekä laajempi henkilökunta muodostavat oman kulurakenteen. Kumpi on halvempi tietyllä hetkellä tietylle tuotteelle vaihtelee. Vertaa hinnat itse ostohetkellä.

Verkkokauppa vs fyysinen — palvelun peruskysymys

Tässä on selkein ero näiden kahden välillä.

Nettikulta on verkkokauppa. Ei fyysistä myymälää, ei tapaamista. Selaat sivuja, valitset tuotteen, maksat verkkopankilla, saat vahvistuksen, tuote toimitetaan Postin vakuutettuna pakettina 3-5 arkipäivässä. Kaikki tapahtuu näytön edessä. Tehokas ja nopea.

Tavex on hybridi: verkkokauppa + fyysinen myymälä. Voit tehdä oston kokonaan verkossa (kuten Nettikullassa), mutta voit myös käydä Helsingin Erottajankadun myymälässä. Fyysisen käynnin aikana näet tuotteen ennen ostoa, voit kysyä myyjältä, ja voit maksaa käteisellä (yli 5 000 €:n maksut vaativat rahanpesulain mukaisen dokumentoinnin).

Ensimmäistä ostosta tekevälle nämä ovat aidosti erilaisia kokemuksia. Verkko-osto on nopeampi ja henkilökohtaisempi (voit rauhassa harkita ilman myyjän painostusta). Fyysinen antaa lisäluottamusta (näet oikean tuotteen), mahdollisuuden kysyä, ja tuntuu psykologisesti “oikeammalta” ihmiselle joka on nähnyt kullan vain elokuvissa.

Kolmannen ostokerran jälkeen ero ei enää ole merkittävä. Molemmat toimivat käytännössä samalla tavalla.

Takaisinosto — tässä Tavex vahvistuu

Jos aiot joskus myydä sijoituskultasi, takaisinosto-mahdollisuus on tärkeä. Molemmat ostavat kullan takaisin, mutta käytännöt eroavat.

Nettikulta ostaa takaisin verkkopalvelun kautta. Lähetät kullan Nettikullan vakuutettuna. He tarkistavat, ilmoittavat hinnan, hyväksyt tai kieltäydyt. Prosessi kestää 3-7 arkipäivää.

Tavex ostaa takaisin sekä verkossa että fyysisesti Helsingissä. Fyysinen takaisinosto tapahtuu myymälässä: käyt siellä kultasi kanssa, myyjä tarkistaa aitouden, saat käteisen tai tilisiirron välittömästi. Nopea, henkilökohtainen.

Tavexin fyysinen takaisinosto on aidosti kilpailuetu jos aiot joskus liikuttaa merkittäviä summia nopeasti. Nettikullan verkkoprosessi on toimiva mutta viikkoa hitaampi. Kummankin takaisinostohinta suhteessa spotiin vaihtelee tuotteen ja markkinatilanteen mukaan, joten kysy kummaltakin ennen ratkaisua.

Valikoima

Nettikulta myy: 1 g, 5 g, 10 g, 20 g, 50 g, 100 g, 250 g, 500 g, 1 kg LBMA-harkkoja (Argor-Heraeus, PAMP, Umicore). Sijoituskolikoita: Krugerrand, Vienna Philharmonic, Maple Leaf, Britannia, American Gold Eagle (koot 1/10 oz– 1 oz).

Tavex myy: samat harkkopainot, samat kolikot, plus useampia harvinaisempia kolikoita (Australia Kangaroo, China Panda, Britannian Sovereign). Tavex myös myy hopea- ja platinapohjaisia sijoituskolikoita ja -harkkoja laajemmin kuin Nettikulta.

Jos ostat pelkästään kultaa ja pelkästään standardikolikoita (Krugerrand, Vienna Philharmonic), valikoimaero ei ole merkityksellinen. Jos harkitset hopeaa tai platinaa myöhemmin, Tavex on luontevampi.

Maksutavat ja rahanpesulaki

Molemmat hyväksyvät verkkopankkisiirron (toimii Suomessa täydellisesti). Kummallakin on rajoitteet käteismaksuille: rahanpesulaki edellyttää dokumentointia yli 10 000 € (Nettikulta) tai 5 000 € (Tavex) käteiskaupoista.

Tavexin fyysinen myymälä hyväksyy käteisen alle 5 000 €:n oston yhteydessä ilman lisäselvityksiä. Yli 5 000 € vaatii henkilöllisyystodistuksen ja lyhyen rahanpesulain edellyttämän selvityksen (mistä kulta ostetaan, mistä käteinen tulee).

Nettikullan verkkokauppaan käteinen ei ole ylipäätään vaihtoehto. Kaikki maksut sähköisesti.

Toimitusaika

Nettikulta: verkkotilaus → toimitus 3-5 arkipäivässä. Postin vakuutettu paketti, allekirjoitus vastaanotettaessa.

Tavex: verkkotilaus → toimitus 4-7 arkipäivässä. Postin vakuutettu paketti tai (Helsingin alueella) myymälänouto ilman toimituskuluja.

Tavexin myymälänouto on hyödyllinen jos asut pääkaupunkiseudulla ja haluat välttää postin vakuutuslähetyksen käytännön hankaluudet (allekirjoitus, ei kotona ollut). Muualla Suomessa ero on marginaalinen.

Luotettavuus ja pitkän ajan tulevaisuus

Molemmat ovat vakiintuneita toimijoita. Nettikulta on suomalainen toimija joka on toiminut 2000-luvulta alkaen. Tavex on pohjoismainen ketju (päätoimipaikka Virossa, laajentunut Suomeen 2018 tienoilla) joka on isompi kokonaisuus. Kumpikaan ei ole julkisen tiedon mukaan taloudellisissa vaikeuksissa.

Jos yhtiö menisi konkurssiin (matala mutta ei nolla todennäköisyys), fyysisen sijoituskullan omistus ei ole vaarassa niin kauan kuin tuote on jo sinulla. Riski koskee vain tulevia ostoja ja mahdollista takaisinostoa. Käytännössä tämä on syy hajauttaa 2-3 jälleenmyyjän välillä isommilla omistuksilla. Mutta ei syy välttää yhtäkään toimijaa.

Käyttäjäkokemus verkkokaupassa

Molempien verkkosivut ovat toimivia mutta Nettikulta on hieman selkeämpi. Tuote ja hinta näkyvät heti etusivulla ilman että tarvitsee syventyä. Tavexin verkkokaupassa hintarakenne on kerroksellisempi: spot-hinta erikseen, kokonaishinta erikseen, mahdolliset toimituskulut erikseen.

Käytännössä tämä ero on merkittävä vasta ensimmäisen 2-3 oston aikana. Kokenut ostaja löytää molempien sivuilta mitä tarvitsee 60 sekunnissa.

Ratkaisu — kumman minä valitsin milloin

Ensimmäinen ostoni 2022 oli 1/4 oz Krugerrand Nettikullasta. Syyt: verkkoprosessi vaikutti yksinkertaisimmalta, hinta oli sillä hetkellä halvin vertailussa, en ollut käynyt Tavexin myymälässä enkä halunnut vielä käyttää aikaa siihen.

2023 syksynä tein ensimmäisen Tavex-ostoni fyysisenä käyntinä. Syyt: halusin nähdä miten fyysinen ostoprosessi eroaa, ja ostosummani oli 8 500 €. Halusin fyysisen varmistuksen ennen suurta kauppaa.

Sen jälkeen olen ostanut molemmilta. Pieniä ostoja (alle 3 000 €) Nettikullalta verkossa. Suurempia (yli 5 000 €) Tavexista joskus fyysisenä (Helsingin käynti + tapaaminen) ja joskus verkossa (kun ei ole ollut aikaa myymälään).

Suositukseni sinulle

Ensimmäinen osto alle 3 000 €: Nettikulta. Verkkoprosessi on yksinkertaisempi, oppiminen tapahtuu myöhemmillä ostoilla.

Ensimmäinen osto 3 000-10 000 €: Tavex jos asut pääkaupunkiseudulla ja voit käydä myymälässä. Nettikulta jos et pääse käymään. Fyysinen ostokokemus antaa varmuutta merkittävälle summalle, mutta se ei ole välttämätön.

Vakiintunut sijoittaja, jatko-ostot: hajauta. Vertaa hinnat molemmilta ostohetkellä ja käytä halvinta. Rakenna samalla suhdetta Tavexiin jos aiot joskus tehdä ison takaisinoston fyysisesti. Molempien käyttö parantaa myös takaisinosto-optioita. Voit myydä sille jälleenmyyjälle jolla on parempi tarjous myyntihetkellä.

Iso salkku (yli 50 000 € kulta-allokaatio): kolme jälleenmyyjää: Nettikulta + Tavex + K.A. Rasmussen (harvinaisemmille harkoille). Tämä on riskihajautus, ei hinnan optimoinnin kysymys.